新疆维吾尔自治区 新疆生产建设兵团金融机构和地方金融组织监测预警非法金融

活动工作指引

第一条 为深入贯彻落实党中央、国务院关于全链条防范和打击非法集资等非法金融活动的决策部署，扎实推进全区防范和打击非法金融活动总体战三年行动（2026-2028年），充分发挥金融机构和地方金融组织监测预警前哨作用，根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）、《关于切实做好防范和打击非法金融活动工作的意见》（国办发〔2024〕35号）、《防范和打击非法金融活动部际联席会议关于建立健全非法金融活动监测预警体系的通知》（打非联函〔2025〕4号）等法规文件，结合新疆实际，制定本指引。

第二条 本指引适用于在新疆维吾尔自治区、新疆生产建设兵团行政区域内依法设立或开展业务的银行业金融机构、保险业金融机构、证券期货业金融机构、非银行支付机构、金融资产管理公司、清算机构等（以下统称金融机构），以及小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、地方交易场所等（以下统称“地方金融组织”），统一简称为“监测主体”。

第四条 遵循保密原则和工作纪律。未经批准，不得违规提供相关信息。

第五条 中国人民银行新疆维吾尔自治区分行牵头可疑资金监测分析，指导反洗钱线索移送，提供账户查询协作支持；国家金融监督管理总局新疆监管局牵头银行、保险及部分非银机构的监测预警督导；中国证监会新疆监管局牵头非法证券期货活动监测；自治区、兵团地方金融管理局牵头辖内地方金融组织的监测预警，共享中高风险主体名单；自治区防非打非工作机制联办统筹“自治区非法金融活动监测预警平台”运行，兵团防非打非工作机制办公室负责“兵团非法金融活动监测预警平台”运行，负责线索督办与行刑衔接协调。

第六条 明确行政认定与刑事立案的关系：

　　（一）监测主体提供的交易流水、合同协议、宣传材料等是公安机关立案侦查的重要证据。

　　（二）对于事实清楚、证据确凿、涉嫌犯罪的线索，无需等待行政认定意见，应及时移送公安机关，防止以“正在认定”为由延误打击时机。

（三）针对“线下取现—买金—邮寄”、“农信社取钱—微信群跟单—外省平台入账”等复杂链路，金融机构应配合公安等部门开展全链条溯源。

第七条 各金融机构和地方金融组织应当将非法金融活动监测预警工作纳入公司治理和内控体系，纳入董事会（或相应决策机构）和高级管理层的议事日程。明确一名高级管理人员分管监测预警工作，定期听取工作汇报，研究解决重大问题。

第八条 各金融机构和地方金融组织应当明确牵头负责非法金融活动监测预警工作的责任部门，统筹协调各业务条线和分支机构（网点）开展工作。各分支机构（网点）应当指定专人负责监测预警工作，确保责任落实到岗到人。

第九条 各金融机构和地方金融组织应当制定完善非法金融活动监测预警工作制度，明确风险线索的监测发现、分析研判、报告处理和配合处置等各环节的操作流程和具体要求。制度应当涵盖：

（一）客户身份识别和尽职调查的具体标准；

（二）资金异常流动的监测指标和预警阈值；

（三）可疑交易的研判分析流程；

（四）风险线索的报告时限和报告路径；

（五）从业人员行为管理的具体要求；

（六）内部监督和考核问责的规定。

第十条 各金融机构和地方金融组织应当根据本机构业务类型和风险特征，有针对性地开展监测预警工作。其中：

（一）银行业金融机构应当重点加强对账户开立、资金划转、大额交易、可疑交易等环节的监测，重点关注短期内资金归集异常、账户交易频率异常、交易对手集中等特征。

（二）保险业金融机构应当重点加强对保费缴纳异常、退保行为异常、保单质押贷款异常等环节的监测，重点关注以保险产品为幌子变相吸收资金的行为。

（三）证券期货业金融机构应当重点加强对账户开立、资金划转、交易行为异常等环节的监测，重点关注以证券期货投资为名实施非法集资的行为。

（四）非银行支付机构应当重点加强对支付账户开立、交易频率异常、资金归集异常等环节的监测，重点关注利用支付渠道为非法支付活动提供资金结算服务的行为。

（五）金融资产管理公司应当重点加强对关联交易、资金往来异常等环节的监测。

（六）清算机构在开展转接清算业务时，依托跨机构全链路交易数据，重点监测借助清算通道发生的资金归集返利、无真实交易支撑、多主体拆分划转等涉非法金融活动风险。

（七）小额贷款公司应当重点加强对贷款资金流向异常、借款用途不实、利率异常等环节的监测，重点关注以贷款为名变相吸收公众存款、开展非法放贷的行为。

（八）融资担保公司应当重点加强对担保业务异常、关联担保集中、代偿行为异常等环节的监测，重点关注以担保为名变相吸收资金的行为。

（九）典当行、融资租赁公司、商业保理公司应当重点加强对业务异常、资金往来异常等环节的监测，重点关注以典当、租赁、保理为名变相吸收资金的行为。

（十）地方资产管理公司应当重点加强对不良资产收购处置业务中的资金异常流动监测，重点关注以不良资产处置为名实施非法集资的行为。

（十一）地方交易场所应当重点加强对交易品种异常、交易量异常、资金结算异常等环节的监测，重点关注以交易为名实施非法金融活动的行为。

第十一条 各金融机构和地方金融组织应当根据本机构业务规模、业务特点和技术能力，积极建立本单位非法金融活动监测预警模型。监测模型应当覆盖非法集资、非法放贷、非法证券期货、非法支付结算、虚拟货币非法交易等主要非法金融活动类型。

第十二条 各金融机构和地方金融组织应当跟踪总结非法金融活动的新动向、新手法，定期复盘已发现的风险线索，应用大数据、机器学习等技术持续优化完善监测预警模型，不断提升风险识别的灵敏度和准确性。

第十三条 各金融机构和地方金融组织应当有效整合业务交易、风险管理、反洗钱监测、客户关系管理等数据资源，在开户审核、交易监测、贷后管理等各业务环节涉及面客时需做好客户尽职调查和风险识别。依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度。

第十四条 各金融机构和地方金融组织应当加大监测预警系统建设投入，配备必要的技术手段和专业人才。鼓励有条件的机构建设金融数据集合风险识别模型，提升智能化监测水平。

第十五条 各金融机构和地方金融组织应当结合所在地区非法金融活动特点和变化趋势，对风险高发频发的行为和领域进行重点监测。重点关注：

（一）使用禁止、限制金融属性字样的企业；

（二）曾涉及非法金融活动的客户；

（三）空壳企业、异地注册本地经营的企业；

（四）老年人、学生、务工人员等易受损群体的大额或异常交易；

（五）养老、涉农、教育培训、黄金投资、虚拟货币等高风险领域相关的资金来往。

第十六条 各金融机构和地方金融组织应当加强对从业人员异常行为的排查，建立从业人员异常行为报告制度。坚决防止从业人员协助、参与或者组织非法金融活动，防止他人利用本机构经营场所、销售渠道、业务系统从事非法金融活动。

第十七条 各金融机构和地方金融组织应当通过以下渠道发现涉嫌非法金融活动风险线索：

（一）监测预警模型的自动识别和预警；

（二）业务办理过程中的客户尽职调查和风险识别；

（三）从业人员在日常工作中的主动发现；

（四）客户投诉和举报；

（五）防非打非工作机制联办(办公室）、金融管理部门等通报的线索。

第十八条 各金融机构和地方金融组织发现疑似非法金融活动风险线索后，应当结合风险主体的金融业务资质、资金交易特征、外部舆情、涉诉涉访等情况进行综合研判。在研判中，应当把握非法金融活动的核心特征：一是非法性—未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；二是金融功能性—行为实质具备资金归集与错配、信用转换与中介、风险经营与管理、支付结算与价值转移等金融功能之一；三是经营性与利诱性—以营利为目的，具有持续、反复的职业化经营特征，同时向出资人或参与人承诺或暗示未来给予回报；四是涉众性与外部性—涉及不特定多数人，或虽涉及特定对象但人数、资金规模达到一定标准，可能对金融管理秩序、社会稳定产生负外部性。上述四个特征相互支撑、构成完整的认定参考框架。

研判应当依据政策法规和数据信息认真甄别，既不遗漏风险隐患，也不泛化处理。必要时可就高度疑似线索与所在地防非打非工作机制联办（办公室）、金融管理部门沟通会商。对于事实清楚、证据确凿、已达到刑事立案标准的，应当及时移送公安机关，不得以“尚未经行政认定”为由拖延。

    第十九条 线索报告

（一）报告主体。金融机构和地方金融组织发现涉嫌非法金融活动风险线索的，应当及时向所在地防非打非工作机制联办（办公室）和金融管理部门报告。

（二）报告内容。报告应当包括涉嫌非法金融活动的主体信息、风险点描述、风险研判情况、已采取的风险管理措施，以及依法提供的相关佐证材料等。

（三）报告时限。发现涉嫌非法金融活动风险线索后，应当在10个工作日内完成初步研判并向所在地防非打非工作机制联办（办公室）和金融管理部门报告。涉及重大、紧急风险的，应当立即报告。

（四）报告渠道。已接入“自治区非法金融活动监测预警平台”或“兵团非法金融活动监测预警平台”的机构，须通过平台实时报告。未接入平台的机构，须纸质报送，加盖公章后报送属地防非打非工作机制联办（办公室）和金融管理部门。

第二十条 推动金融机构网点与基层综治网格融合。银行网点、保险支公司、小贷公司应主动对接所在街道（乡镇）、连队（社区）网格员，对商圈、团场、集市、清真寺周边等重点区域开展“扫楼扫街扫群”。线上大数据预警与线下“大叔大姐”吹哨互为补充。

第二十一条 跨区域风险线索由所在地防非打非工作机制联办（办公室）按照相关规定转送处理。对于跨区域案件，主办地与协办地应当建立顺畅协作机制，协办地不得以“管辖权不在本地”为由推诿拖延。

第二十二条 各金融机构和地方金融组织报送的风险线索，由各级防非打非工作机制联办按属地原则统筹负责后续核查、认定、处置工作。各金融机构和地方金融组织应当依法配合做好相关工作，包括但不限于：

（一）提供与风险线索相关的账户信息，交易记录、客户资料等；

（二）依法采取限制交易、暂停账户、冻结资金等风险管理措施；

（三）配合开展现场调查和询问；

（四）按照要求做好后续监测。

第二十三条 经调查认定为非法金融活动的，各级防非打非工作机制联办（办公室）协调相关部门依法采取相关行政处置措施；涉嫌犯罪的，移送属地公安机关依法处理。未认定为非法金融活动的，各级防非打非工作机制联办（办公室）督促或提示主管部门和单位按职责加强管理，消除风险隐患。金融机构和地方金融组织应当根据处置结果，持续做好后续监测。

第二十四条 在自治区、兵团防非打非工作机制联办（办公室）统筹下，深化“四金主导”专业监测机制。中国人民银行新疆分行、新疆金融监管局、新疆证监局、自治区地方金融管理局、兵团地方金融管理局分别牵头，运用监管科技手段，对本领域非法支付、非法信贷、非法证券期货、非法地方金融活动等进行常态化、穿透式监测。各金融管理部门要将非法金融活动风险监测情况作为监管评级和现场检查等工作的重要内容，将履行职责情况纳入监管评价体系，加强督促指导。

第二十五条 信息共享与联合研判

（一）各金融管理部门、自治区防非打非工作机制联办、兵团防非打非工作机制办公室之间应当建立非法金融活动监测预警信息共享机制，定期交换风险线索、监测数据和认定意见。自治区、兵团防非打非工作机制联办（办公室）建立全区（兵团）非法金融活动风险线索全量库，对各类渠道汇集的线索进行统一归集、排重比对和初步分析。

（二）对情况复杂、性质难以判断的新型非法金融活动形态，建立“非法金融活动联合研判机制”。由自治区、兵团防非打非工作机制联办（办公室）组织，相关金融管理部门、行业主管部门、市场监管部门、公安机关等共同参加，对照非法金融活动特征标准介绍行业管理情况和经营模式，公安机关分析是否达到刑事立案标准，最终形成书面联合研判意见。对性质认定存在争议的，逐级上报协调认定。

（三）联合研判和行政认定意见是刑事追诉的重要参考依据，但不是公安机关立案侦查的法定前置条件。对于事实清楚、证据确凿、符合刑事立案标准的，公安机关应当依法直接立案侦查。

第二十七条 各金融机构和地方金融组织应当将非法金融活动监测预警工作纳入内部绩效考核体系，通过绩效考核、内审监督等方式推动落实监测预警责任。

第二十八条 自治区、兵团防非打非工作机制联办（办公室）会同各金融管理部门，通过以下措施激励金融机构和地方金融组织及时发现和报告风险线索：

（一）对监测预警工作成效突出的机构，在监管评价中予以适当体现；

（二）对主动发现并报告重大风险线索的机构和个人，予以通报表扬；

（三）定期组织监测预警工作成效“晾晒比拼”，推广先进经验做法；

（四）推荐成效突出的集体和个人参评国家级、自治区级防非打非表扬表彰。

第二十九条 自治区、兵团防非打非工作机制联办（办公室）会同各金融管理部门，通过以下日常手段督促金融机构和地方金融组织加强监测预警工作：

（一）定期通报各机构风险线索发现和报告情况；

（二）对发现风险线索应报未报的机构，发送工作提示函；

（三）对发现风险线索后未在规定时限内报告且无任何原因说明的机构，进行约谈提醒；

（四）组织业务交流和重大风险复盘，推动优化监测预警模型；

（五）将监测预警工作纳入防非打非报送范围。

第三十条 在案件复盘、现场检查过程中发现金融机构和地方金融组织及其从业人员未履行防范非法金融活动义务，或者组织、参与非法金融活动的，依法问责处罚，涉嫌犯罪的及时移送公安机关或纪检监察机关。

第三十一条 自治区、兵团防非打非工作机制联办（办公室）会同各金融管理部门，定期组织金融机构和地方金融组织开展非法金融活动监测预警业务培训和经验交流，提升行业监测预警整体水平。

第三十二条 各金融机构和地方金融组织应当于每年1月15日前，向归属管理的金融管理部门报送上一年度防范非法金融活动工作报告，抄送自治区、兵团防非打非工作机制联办（办公室）。报告主要内容包括：制度机制建设、监测模型运行、风险线索发现与报告、从业人员管理等方面的成效、问题和下一步工作安排等。

第三十三条 各地（州、市）、各师市防非打非工作机制联办（办公室）负责统筹本行政区域内金融机构和地方金融组织监测预警工作的督促指导，将本指引要求纳入辖区防非打非工作总体部署，推动辖区内各类机构落实监测预警职责。

第三十四条 各地（州、市）、各师市防非打非工作机制联办（办公室）应当：

（一）建立辖区内金融机构和地方金融组织监测预警工作联络员制度；

（二）定期收集辖区内机构风险线索发现和报告情况；

（三）对辖区内机构监测预警工作进行检查指导；

（四）配合驻疆金融管理部门做好监管评价相关工作。

各地（州、市）、各师市不再就金融机构和地方金融组织监测预警非法金融活动工作单独制定文件，统一执行本指引规定。

　　第三十五条 本指引印发后，各金融机构及地方金融组织应在3个月内完成内部制度修订与牵头部门设立；2个月内完成与自治区和兵团监测预警平台的对接或建立书面报告通道。

　　第三十六条 本指引由人民银行新疆分行、新疆金融监管局、新疆证监局、自治区防范和打击非法金融活动领导小组工作机制（联席会议）办公室、兵团防范和打击非法金融活动工作领导小组办公室负责修订、解释。本指引自12月10起施行。